29人被禁入保險(xiǎn)業(yè)，終身禁業(yè)者將入“黑名單”

2025年二季度，黑名單保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)度明顯提升。人被

南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計(jì)分析南方周末“牧羊犬—中國金融業(yè)合規(guī)云平臺(tái)”（下稱“牧羊犬平臺(tái)”）數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)，禁入將入當(dāng)季度罰單和罰金環(huán)比顯著下降，保險(xiǎn)為近6個(gè)季度最低水平。業(yè)終業(yè)但監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人處罰力度不斷提升。身禁該季度禁業(yè)人員多達(dá)29人，黑名單其中終身禁業(yè)12人，人被為近一年半以來最高水平。禁入將入

遭終身禁業(yè)者將被錄入失信名單。保險(xiǎn)國家金融監(jiān)督管理總局正就《關(guān)于嚴(yán)重失信主體名單管理的業(yè)終業(yè)暫行規(guī)定（征求意見稿）》公開征求意見。

罰金環(huán)比減半

保險(xiǎn)業(yè)罰單罰金有何明顯變化？

南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計(jì)分析牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)，身禁當(dāng)季，黑名單中國人民銀行、人被國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）和國家外匯管理局及三者各地派出機(jī)構(gòu)共發(fā)布保險(xiǎn)業(yè)處罰信息628條，禁入將入合計(jì)罰金約0.68億元，環(huán)比分別下降23.8%和37.6%。

其中，保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)處罰信息共257條，環(huán)比下降約24%；罰沒金額超0.54億元，環(huán)比下降40%。

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保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)個(gè)人罰單和罰金環(huán)比同樣下降。當(dāng)季，保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人處罰信息共371條，環(huán)比下降23.7%，而罰沒金額環(huán)比下降26.3%至0.14億元。

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當(dāng)季保險(xiǎn)各細(xì)分行業(yè)合規(guī)度有何不同？進(jìn)一步統(tǒng)計(jì)分析牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)庫發(fā)現(xiàn)，壽險(xiǎn)業(yè)、財(cái)險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)中介被處罰信息分別為107、106和30條，三者分別下降20.1%、35.0%和16.7%。

從罰沒金額觀察，財(cái)險(xiǎn)業(yè)被罰金額環(huán)比大降，與壽險(xiǎn)業(yè)幾乎持平。牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，財(cái)險(xiǎn)業(yè)被罰沒金額約2419萬元，環(huán)比下降60.3%；壽險(xiǎn)業(yè)被罰沒金額2376萬元，環(huán)比下降30.7%。保險(xiǎn)中介被罰沒金額約430萬元，環(huán)比上升13.2%。可見，監(jiān)管部門并沒有因?yàn)楸ｋU(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)規(guī)模小而放松監(jiān)管要求。

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涉嫌洗錢是最大罰單案由

哪家機(jī)構(gòu)的罰單最多？罰金最高？哪些機(jī)構(gòu)進(jìn)入罰單和罰金榜前十？

南方周末新金融研究中心研究員根據(jù)牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì)分析研究發(fā)現(xiàn)，中國平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司（下稱“中國平安”）及其旗下分支機(jī)構(gòu)收到的罰單量最多，為18條；中國人壽保險(xiǎn)(集團(tuán))公司（下稱“中國人壽”）其旗下分支機(jī)構(gòu)被罰沒金額最高，為992萬元。

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細(xì)究十大罰單，中國人壽因未履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)被中國人民銀行罰款752萬元。南方周末新金融研究中心研究員統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，這不僅是當(dāng)季保險(xiǎn)業(yè)最高罰單，也創(chuàng)下近兩年來保險(xiǎn)業(yè)反洗錢處罰的最高紀(jì)錄。

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通俗而言，洗錢，即通過一系列復(fù)雜的交易和操作，將非法收入偽裝成合法收入并重新投入市場。這也是國家重點(diǎn)打擊的違法犯罪行為。2025年1月1日生效的《中華人民共和國反洗錢法》（下稱反洗錢法）中明確指出完善金融機(jī)構(gòu)應(yīng)履行七大義務(wù)：一是建立健全反洗錢內(nèi)控制度；二是開展客戶盡職調(diào)查，識(shí)別核實(shí)客戶及受益所有人身份；三是按規(guī)定期限保存客戶身份資料和交易記錄；四是執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度；五是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向采取管理措施，平衡好風(fēng)險(xiǎn)與服務(wù)關(guān)系；六是對(duì)反洗錢信息嚴(yán)格保密，合規(guī)共享并保護(hù)信息安全；七是配合反洗錢調(diào)查，按要求提供信息資料，對(duì)臨時(shí)凍結(jié)的資金規(guī)定執(zhí)行。

對(duì)照案由，可以發(fā)現(xiàn)中國人壽違反了上述法律的義務(wù)二、義務(wù)三和義務(wù)四規(guī)定。此次被罰，說明中國人壽在反洗錢方面存在不少系統(tǒng)性漏洞，也凸顯合規(guī)體系建設(shè)的緊迫性。建議中國人壽借此次重罰查漏補(bǔ)缺，提升合規(guī)能力。

12人被判終身禁業(yè)

禁業(yè)處罰常態(tài)化下，個(gè)人被罰情況如何？

牧羊犬平臺(tái)數(shù)據(jù)庫顯示，當(dāng)季，被處于禁業(yè)處罰人員共29人，為近六個(gè)季度最高值。其中，被罰終身禁業(yè)的12人中，7人來自原“天安系”，分別為天安財(cái)險(xiǎn)和天安人壽4人和3人。這兩家保險(xiǎn)公司也被吊銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。這意味著兩家險(xiǎn)企正式退出市場。此外，還有17人因違規(guī)被不同程度禁業(yè)，最高者被禁業(yè)20年，幾乎等同于終身禁業(yè)。

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何以被禁業(yè)？從處罰案由看，上述兩家公司均存在公司治理情況不真實(shí)、高管未取得任職資格即履職、違規(guī)向關(guān)聯(lián)方輸送利益等行為。

事實(shí)上，天安人壽、天安財(cái)險(xiǎn)、華夏人壽和易安財(cái)險(xiǎn)均是原“明天系”旗下保險(xiǎn)公司。南方周末新金融研究中心研究員注意到，上述四家公司因經(jīng)營不善被監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法接管。截至目前，這四家保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)處置方案已全部完成。

其中，天安人壽保單負(fù)債、有效資產(chǎn)及全部機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)由中匯人壽依法承接。中匯人壽由中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司與中國保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司共同出資設(shè)立。

而天安財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由申能財(cái)險(xiǎn)全面承接。申能財(cái)險(xiǎn)由申能投資管理有限公司、上海國際集團(tuán)有限公司等八家國有企業(yè)聯(lián)合發(fā)起并籌建。南方周末新金融研究中心研究員調(diào)研發(fā)現(xiàn)，該公司于2024年5月9日正式開業(yè)。

此外，瑞眾人壽承接了華夏人壽的資產(chǎn)負(fù)債，并于2025年4月獲批受讓華夏人壽持有的華夏久盈99%股權(quán)。而易安財(cái)險(xiǎn)則由比亞迪全資控股，轉(zhuǎn)型成為“比亞迪財(cái)險(xiǎn)”。

但監(jiān)管部門并未放棄對(duì)上述四家公司違規(guī)行為的處罰。6月6日，金融監(jiān)管總局公布的罰單顯示，易安財(cái)險(xiǎn)旗下13名責(zé)任人合計(jì)被罰171萬元，華夏久盈資管旗下25名責(zé)任人合計(jì)被罰266萬元。除警告、罰款、撤銷任職資格等行政處罰外，5人被罰終身禁業(yè)，其余多人被處于不同程度禁業(yè)處罰。

同日，金融監(jiān)管總局還發(fā)布了《關(guān)于嚴(yán)重失信主體名單管理的暫行規(guī)定（征求意見稿）》公開征求意見的公告。征求意見稿第四條提出，當(dāng)事人違反法律法規(guī)，受到終身禁止從事銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)工作處罰的，應(yīng)當(dāng)列入嚴(yán)重失信主體名單。

南方周末新金融研究中心研究員認(rèn)為，此規(guī)定有望成為社會(huì)信用體系和監(jiān)管制度的有益補(bǔ)充，預(yù)計(jì)將在打擊金融違法違規(guī)行為，維護(hù)金融市場良好秩序方面發(fā)揮重要作用，但禁業(yè)處罰只是外部壓力，行業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展，還需依賴機(jī)構(gòu)內(nèi)生的合規(guī)能力。

未來，應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步打通行政、刑事、民事責(zé)任鏈條，讓禁業(yè)處罰與其他手段形成合力。唯有如此，才能全方位遏制金融違規(guī)沖動(dòng)，保障金融市場的穩(wěn)定與健康發(fā)展。